La deuda de tarjetas de crédito en EEUU superó los 1,23 billones de dólares en el tercer trimestre de 2025, según datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Esta cifra refleja una tendencia preocupante: más consumidores se están retrasando en sus pagos, comprometiendo su historial crediticio y su estabilidad financiera.
En este contexto, la negociación o liquidación de deuda se ha convertido en una alternativa atractiva para quienes buscan recuperar el control sin caer en prácticas riesgosas.

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¿Qué es la liquidación de deuda y cuándo se utiliza?

La liquidación, o Debt Settlement, es un proceso mediante el cual el prestatario negocia directamente con el acreedor para reducir el monto total adeudado. De acuerdo con el especialista financiero Daryl Holman Jr., los consumidores suelen acudir a este mecanismo cuando su deuda ya fue transferida a una agencia de cobro o cuando el acreedor delega la comunicación a un gestor externo.

Aunque no es una solución universal, puede resultar útil para quienes enfrentan problemas prolongados de pago.

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Tipos de acuerdos disponibles con los acreedores

Acuerdo de pago único

Consiste en ofrecer un pago global menor al total adeudado. Una vez pagado, la cuenta se registra como “liquidada íntegramente”. Según la experta Leslie H. Tayne, suele ser la opción que garantiza mejores descuentos, aunque afecta la puntuación crediticia.

Acuerdo por dificultades

El acreedor puede reducir la cuota mínima, bajar el interés o eliminar penalizaciones temporalmente. No reduce la deuda, pero permite cumplir mientras se estabiliza la situación.

Acuerdo de reestructuración

El prestamista modifica las condiciones de la tarjeta, ajustando intereses o comisiones. Para quienes mantienen ingresos estables, puede acelerar la cancelación total.

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Cómo negociar de forma segura

Para iniciar una negociación efectiva:

Identificar el saldo total y antigüedad de cada deuda.
Evaluar qué tipo de acuerdo es más viable.
Contactar al acreedor y solicitar detalles claros y por escrito antes de aceptar cualquier oferta.

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Consecuencias y consideraciones finales

La negociación puede generar alivio financiero, pero también implica riesgos: una disminución en el puntaje crediticio y posibles obligaciones fiscales por el monto condonado. Aun así, para muchos consumidores sigue siendo una herramienta válida para recuperar estabilidad sin afectar su seguridad.

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Las deudas de tarjeta de crédito en EEUU pueden negociarse mediante distintos mecanismos que, bien utilizados, ofrecen un camino viable hacia la recuperación financiera. Comprender cada opción y sus efectos permite actuar con estrategia y seguridad.

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