La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido ha impuesto una multa significativa a CB Payments Limited (CBPL), una subsidiaria de Coinbase, por no mantener controles adecuados contra el lavado de dinero.
Esta acción representa la primera medida coercitiva de la FCA contra una empresa de comercio de criptomonedas, subrayando la creciente presión regulatoria sobre el sector.
Insuficiencia en los controles contra el lavado de dinero
La FCA multó a CB Payments Ltd con 3.5 millones de libras esterlinas (4.5 millones de dólares) tras descubrir que la filial de Coinbase no cumplió con un acuerdo voluntario al relacionarse con 13,416 clientes de alto riesgo.
Aproximadamente el 31% de estos clientes depositaron alrededor de 25 millones de dólares, que luego se utilizaron para transacciones por un total de aproximadamente 226 millones de dólares en varias entidades del Grupo Coinbase.
Este incumplimiento de las normas contra el lavado de dinero marca un paso significativo por parte del regulador para hacer cumplir controles efectivos en la industria de activos digitales.
Según Coinbase, la empresa ha realizado inversiones considerables en cumplimiento normativo: “Creemos que nuestra inversión en cumplimiento se destaca en el mercado como una de las más altas, y que nuestros clientes deben sentirse seguros y protegidos al usar nuestras plataformas”.
El papel de CB Payments Ltd en el mercado del Reino Unido
CB Payments Limited (CBPL) desempeña un papel crucial en el mercado de criptomonedas del Reino Unido. Aunque no maneja directamente las transacciones de criptomonedas, sirve como puerta de enlace para los clientes que buscan comerciar a través de otras entidades dentro del Grupo Coinbase.
La FCA implementó un acuerdo con CBPL en octubre de 2020, citando preocupaciones sobre sus mecanismos de supervisión financiera.
Aunque Coinbase no revela públicamente sus números exactos de clientes en el Reino Unido, se sabe que el país es su segundo mercado más grande después de los Estados Unidos. Coinbase posee una licencia de dinero electrónico y está registrada en el registro contra el lavado de dinero de la FCA para empresas de criptomonedas.
Therese Chambers, directora ejecutiva adjunta de cumplimiento y supervisión del mercado de la FCA, comentó: “Los riesgos de lavado de dinero asociados con las criptomonedas son obvios y las empresas deben tomarlos en serio”.
Confusión por las nuevas reglas de promociones financieras de la FCA
En enero de 2024, los usuarios de Coinbase en el Reino Unido se enfrentaron a un nuevo desafío debido a las últimas reglas de Promociones Financieras de la FCA. Estas reglas requerían que los usuarios completaran nuevas tareas, incluida la provisión de información adicional, para continuar operando en Coinbase.
La actualización regulatoria se deriva de la política final y las reglas del manual de la FCA establecidas en agosto de 2022, dirigidas a los consumidores y las empresas involucradas con inversiones de alto riesgo, incluidos los activos digitales.
Las nuevas regulaciones introdujeron complejidades como un período de reflexión de 24 horas, pruebas de idoneidad del cliente y categorización del cliente, todo lo cual debía implementarse por completo para el 8 de enero de 2024. Los cambios inicialmente confundieron a los usuarios, como se evidencia en las discusiones en plataformas sociales como Reddit.
Muchos usuarios no pudieron operar después de fallar las nuevas pruebas de idoneidad, que incluían un cuestionario de negociación. Estas pruebas, diseñadas para evaluar la aptitud de los usuarios para participar en inversiones de alto riesgo, resultaron desafiantes incluso para aquellos familiarizados con los activos digitales.
A pesar de los intentos de ponerse en contacto con Coinbase para obtener soluciones, los usuarios informaron haber experimentado largos tiempos de espera y recibir respuestas poco útiles.
Esta situación subraya los desafíos que enfrentan tanto los usuarios como las plataformas en el cumplimiento de las nuevas normativas.
Impacto en el mercado y perspectivas futuras
La sanción impuesta a Coinbase por la FCA no solo destaca los esfuerzos del regulador para intensificar la vigilancia en la industria de criptomonedas, sino que también pone de manifiesto los desafíos que enfrentan las empresas para mantenerse al día con las normativas.
La multa de 4.5 millones de dólares y las dificultades iniciales con las nuevas reglas de promoción financiera reflejan una etapa de ajuste en la relación entre las plataformas de criptomonedas y los reguladores.
A medida que la FCA y otros organismos reguladores continúan desarrollando y aplicando normas más estrictas, las empresas de criptomonedas deberán reforzar sus controles internos y sus estrategias de cumplimiento para evitar sanciones y garantizar la confianza del consumidor.
Coinbase, a pesar de sus actuales desafíos, sigue siendo un actor clave en el mercado de criptomonedas del Reino Unido y global, y su respuesta a estas regulaciones y sanciones será observada de cerca por la industria y los inversores.
Este acontecimiento subraya la necesidad de controles más estrictos contra el lavado de dinero y la importancia de la conformidad con las nuevas regulaciones para mantener la integridad y la confianza en el mercado.
A medida que la industria de criptomonedas continúa creciendo y evolucionando, las empresas deben estar preparadas para adaptarse a un entorno regulatorio en constante cambio.
Con información de CCN
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