Los venezolanos consideran “inútiles” las tarjetas de crédito debido a la alta inflación y las restricciones gubernamentales, de acuerdo con una investigación realizada por Reuters.
El estudio expuso la actualidad de las tarjetas de créditos en Venezuela. Según datos de la superintendencia de bancos del país (Sudeban), estas representaban solo el 2% ($16 millones) de la cartera de crédito de los bancos del país a finales de diciembre de 2022, cifra que para el 2012 era del 12%.
El gobierno del país impuso estrictos requisitos crediticios durante el colapso económico de Venezuela, que obligó a los bancos prestar un máximo del 27% de su flujo de caja, lo que envió a los empresarios locales al extranjero a buscar préstamos.
Aunque el gobierno de Venezuela relajó los controles de divisas en 2019 y permitió que los bancos locales abrieran cuentas denominadas en dólares, todavía permanecen muchas restricciones crediticias.
Lina Pereira, una profesional de la administración de la ciudad Valencia, dijo que sus dos tarjetas de créditos, ambas con límites bajos “son inútiles”.
“Mis padres compraron electrodomésticos y computadoras con sus tarjetas de crédito, pero eso es un recuerdo para los venezolanos”.
A medida que los ingresos han disminuido y el costo de vida aumenta, las tarjetas de crédito se han vuelto vitales para que muchas personas realicen compras diarias en supermercados y farmacias, incluso cuando los límites de crédito se estancan y algunos bancos eliminan las tarjetas por completo.
Los créditos son necesarios
“Los bancos no tienen forma de prestar y necesitamos estos créditos”, señaló Pereira, de 36 años, y agregó que el límite total de sus tarjetas ahora es de 2 dólares al mes, tan bajo que ya no puede usarlas para comprar alimentos, como lo hizo hace un año.
“La hiperinflación y las regulaciones han acabado con el crédito al consumo”, dijo un ejecutivo bancario venezolano, quien pidió permanecer en el anonimato. “Este tipo de financiamiento ha dejado de ser un negocio de los bancos. Los bolívares que pueden poner para el crédito se van a otros sectores” como las empresas.
Aunque algunas tarjetas de crédito locales tienen límites más altos de entre $30 y $100, todavía se quedan cortas: el costo mensual promedio de alimentar a una familia fue de unos $370 en diciembre, según el Observatorio Financiero Venezolano independiente.
“El crédito al consumo es lo que se castiga. Es lo menos probable que se entregue“, dijo el economista Luis Arturo Bárcenas, de la firma de analistas Ecoanalítica. “A menudo, estos créditos no eran solo para comprar electrodomésticos, sino también para los gastos del día a día“.
El gobierno de Nicolás Maduro ha tomado múltiples medidas para reducir la inflación aumentando la oferta de efectivo extranjero, limitando el crédito, reduciendo el gasto público y aumentando los impuestos.
Como parte de esos esfuerzos, el Banco Central de Venezuela (BCV) ordenó a las instituciones financieras congelar el 73% de los depósitos en el banco.
“Si no hay suficientes recursos no se puede dar tanto crédito“, dijo otro ejecutivo bancario.
A pesar de las medidas, los precios repuntaron a finales de 2022, llevando la inflación anual al 234%.
En enero, Maduro instó a los bancos a otorgar préstamos a las empresas indexados al tipo de cambio para que puedan “producir bienes, riquezas”, pero no mencionó otros préstamos o créditos al consumo.
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